Credite consum

Acte necesare pentru creditul de nevoi personale în 2026

15 Dec 2025 Doru Velea

Obținerea unui credit de nevoi personale în 2026 este mult mai simplă decât în trecut, însă procedura diferă ușor în funcție de bancă, tipul de venit și istoricul financiar. Deși procesul pare rapid — uneori chiar 100% online — aprobarea depinde în primul rând de venitul verificat, istoricul de plată și gradul de îndatorare.

Acest ghid explică, într-un mod clar și 100% conform cu regulile din domeniul financiar, ce acte sunt necesare, de ce le solicită băncile și ce diferă între BT, ING, BCR, BRD, CEC și alte instituții.

Documentele necesare pentru creditul de nevoi personale în 2026

În 2026, majoritatea băncilor din România folosesc același set de documente de bază pentru analizarea unui credit de nevoi personale. Diferențele apar doar în situații în care venitul nu poate fi verificat prin ANAF sau banca are nevoie de clarificări suplimentare.

Acte standard cerute de toate băncile

Indiferent de banca la care aplici, documentele uzuale sunt:

Cartea de identitate
Acord pentru verificarea veniturilor la ANAF
Cererea de credit și contractul

Când cere banca documente suplimentare?

Documente în plus apar doar în cazuri specifice:

1. Venitul nu apare în ANAF

Asta se întâmplă frecvent la:

angajați cu contract nou;
venituri plătite parțial la zi;
angajatori care raportează la ANAF cu întârziere.

2. Profesiile independente (PFA, SRL, freelanceri)

Acestea necesită documente fiscale specifice, precum:

Declarația Unică;
bilanț / venituri estimate;
contracte sau documente care justifică veniturile.

3. Venituri din chirii

Banca poate solicita:

contract de închiriere înregistrat;
documente fiscale aferente.

4. Veniturile din pensii

Banca solicită:

decizia de pensionare;
talonul de pensie;
extras de cont (dacă pensia este încasată prin cont).

Checklist simplificat al documentelor necesare

Act necesar	Cine trebuie să-l aducă?
Carte de identitate	Toți solicitanții
Adeverință de venit	Angajați (doar dacă venitul nu apare în ANAF)
Declarație ANAF / DU	PFA, freelanceri, profesii liberale
Extras de cont	Unele bănci îl cer pentru venituri variabile
Talon de pensie	Pensionari
Contracte / chirii	Freelanceri & proprietari

Acesta este modul cel mai clar de prezentare și reflectă procesul real din 2026.

Cum verifică banca actele și ce influențează aprobarea?

Pe lângă documentele depuse, băncile analizează:

1. Venitul net verificat prin ANAF

Acesta trebuie:

să fie stabil;
să acopere rata;
să se încadreze în gradul maxim de îndatorare (40–45% pentru lei).

2. Scoringul din Biroul de Credit

Banca verifică:

întârzieri anterioare;
credite active;
utilizarea cardurilor de credit / overdraft.

3. Vechimea în muncă

În mod obișnuit:

1–3 luni la actualul angajator pentru salariați;
12 luni + istoric fiscal pentru PFA / freelanceri;
24 luni + istoric fiscal pentru SRL.

4. Stabilitatea veniturilor

Venituri variabile sau din comisioane pot necesita:

extras de cont;
raport revisal;
adeverință suplimentară;
justificări fiscale.

Acte necesare pentru credite online (100% digitale)

Tot mai multe bănci permit aprobarea unui credit de nevoi personale direct din aplicația mobilă sau internet banking, fără drum la sucursală. Procedura este aproape standard în 2026:

cartea de identitate se scanează sau se fotografiează în aplicație;
acordul ANAF se semnează electronic;
contractul se semnează prin SMS / cod unic sau semnătură digitală;
adeverința de venit este cerută doar dacă ANAF nu returnează informațiile necesare.

În practică, diferențele între bănci sunt minime, dar pot exista mici particularități.

De exemplu, pentru un credit nevoi personale BT online, documentele rămân aceleași: CI, acord ANAF și semnarea electronică a cererii.

Și în cazul unui credit nevoi personale BRD, inclusiv în varianta online, procesul este similar — BRD solicită cartea de identitate, acordul ANAF și semnarea digitală a cererii, iar adeverința este cerută doar dacă venitul nu poate fi verificat automat prin ANAF.

Sfaturi practice ca să eviți respingerea

1. Verifică venitul în ANAF înainte de aplicare

Dacă nu apare, pregătește:

adeverință;
fluturaș de salariu;
extras de cont.

2. Corectează eventualele datorii mici înainte de aplicare

Ștergerea întârzierilor din Biroul de Credit poate dura 30–60 de zile.

3. Nu depune cereri simultane la mai multe bănci

Afectează scoringul.

4. Ai documente fiscale complete dacă ești PFA

Banca analizează venitul mediu net, nu cel brut.

Întrebări frecvente

Ai nevoie de adeverință de venit?

Doar dacă venitul nu apare în ANAF. Dacă totul este raportat corect, majoritatea băncilor — inclusiv BT, BCR, ING, BRD — nu mai cer adeverințe.

Ai nevoie de extras de cont?

Nu mereu. BRD sau alte bănci îl pot cere în cazul veniturilor variabile.

Sunt actele diferite pentru credit online?

Nu. Lista este aceeași, doar că semnarea se face digital.

Trebuie să aduci acte pentru credite mici?

Da. Indiferent de sumă, banca trebuie să poată verifica venitul și istoricul.

Concluzie

Lista de acte pentru un credit de nevoi personale în 2026 este simplă și aproape identică la toate băncile: cartea de identitate, acord ANAF și cererea de credit. Diferențele apar doar când venitul nu poate fi verificat automat sau când profilul financiar necesită clarificări.

Cu documentele pregătite și veniturile verificate, aprobarea este rapidă, inclusiv online.

Sursă foto: Freepik