Clientii cu credite in valuta vor fi atentionati asupra riscului valutar

Clientii care obtin credite in valuta vor primi din 2013 informatii cu privire la cat de mult s-ar putea majora rata lunara, ca urmare a deprecierii cursului de schimb.

Aceste cerinte informative sunt prevazute intr-un proiect de modificare a regulamentului BNR privind creditele acordate populatiei, care ar putea intra in vigoare de la 1 ianuarie 2013.

Avertismente cu privire la riscurile creditelor in valuta au fost introduse si prin Regulamentul BNR nr. 24/2011. In acest caz, bancile sunt obligate sa prezinte consecintele riscului valutar prin intermediul unor brosuri, care contin exemple generale si recomandari privind gradul de indatorare acceptabil.

Prin modificarile propuse, BNR impune bancilor sa evalueze impactul deprecierii cursului de schimb, tinand cont de creditul solicitat de client. Astfel, banca va calcula cu cat se va majora rata lunara in conditiile in care:

  • va avea loc o depreciere a cursului cu:  +35,5% la creditele in euro, +40,9% la creditele in dolari, +52,6% la creditele in franci elvetieni (sau orice alta valuta);
  • va avea loc o majorare cu 0,6 puncte procentuale a ratei dobanzii (pentru creditele cu dobanzi variabile).

 

Procentele luate in calcul sunt cele utilizate de banci atunci cand calculeaza gradul maxim de indatorare al clientilor la creditele de consum, conform regulamentului BNR (aceleasi scenarii sunt folosite si de ExpertulBanilor pentru calculatorul creditul maxim de nevoi personale).

Acest gen de informare are rolul de a responsabiliza clientii care solicita credite in valuta. Efectul scontat este ca o parte dintre consumatori sa se sperie atunci cand vad riscurile asociate creditelor in valuta si sa aleaga un credit in lei.

Scenarii de risc
In cazul unui credit de 10.000 euro pe 5 ani, cu o rata variabila a dobanzii de 15%, prima rata lunara va fi de  237,90 euro. Mai jos sunt scenariile pe care bancile le vor prezenta clientilor intr-o astfel de situatie:

[toggle_box]
[toggle_item title=”Rata lunara la acordare” active=”true”]1.070,5 lei (calculata la cursul actual 1 EUR = 4,5 RON)[/toggle_item]
[toggle_item title=”Risc depreciere curs valutar” active=”true”]Rata lunara va deveni 1.450,5 lei (+380 lei) daca va avea loc o depreciere a cursului cu 35,5%[/toggle_item]

[toggle_item title=”Risc majorare dobanda” active=”true”]Rata lunara va deveni 1.084,8 lei (+14,3 lei) daca va avea loc o majorare a ratei dobanzii de la 15% la 15,6%[/toggle_item]

[toggle_item title=”Risc depreciere curs + majorare dobanda” active=”true”]Rata lunara va deveni 1.469,9 lei (+399,4 lei) daca va avea loc o depreciere a cursului cu 35,5% si o majorare a ratei dobanzii de la 15% la 15,6%[/toggle_item]
[/toggle_box]

 

Foto:FreeDigitalPhotos.net